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來源：專注不良資產    

裁判要旨

銀行和信托公司等簽訂《特定債權轉讓合同》后，約定將《委托貸款合同》項下債權全部轉讓給信托公司，并簽訂《委托管理協議》，約定信托公司委托銀行管理《委托貸款合同》項下債權，銀行有權通過訴訟或仲裁追索債務,而且從實際權利人角度，故認定銀行具有原告主體資格，不存在缺乏證據證明和適用法律錯誤的問題。

案例索引

《富地長泰酒店投資管理有限公司、董棟華金融借款合同糾紛再審案》【（2021）最高法民申1861號】

爭議焦點

債權轉讓反委托處置的受托人是否具有原告主體資格？

裁判意見

最高院認為：關于民生銀行青島分行在本案中依法是否具有原告資格的問題。經查，2013年11月28日，民生銀行青島分行、中融公司與富地公司簽訂《委托貸款合同》，約定民生銀行青島分行作為受托人，中融公司作為委托人，富地公司作為借款人，通過委托貸款的方式向富地公司出借10億元，貸款期限3年，年利率為8.5%；借款人未能按時支付利息的，受托人有權按照逾期罰息利率計收復利。民生銀行青島分行向富地公司發放貸款合計10億元。截至2018年8月15日，富地公司欠付民生銀行青島分行貸款本金10億元及利息、罰息、復利259587946.33元。

2013年11月30日，民生銀行青島分行與中融公司簽訂《資金信托合同》，約定民生銀行青島分行為委托人，中融公司作為受托人，以理財產品資金出資設立“中融－富地長泰單一信托”并受讓案涉《委托貸款合同》項下債權，信托資金總額為10億元，2013年12月6日和2014年1月6日信托資金全部到位。2013年11月30日，民生銀行青島分行、富地公司和中融公司等簽訂《特定債權轉讓合同》，約定將《委托貸款合同》項下債權全部轉讓給中融公司（作為“中融－富地長泰單一信托”的受托人），轉讓價款為10億元，2013年12月6日和2014年1月6日轉讓價款全部支付完畢。2013年12月3日，民生銀行青島分行、富地公司和中融公司簽訂《委托管理協議》，約定中融公司委托民生銀行青島分行管理《委托貸款合同》項下債權，民生銀行青島分行有權通過訴訟或仲裁向富地公司追索債務。2018年5月21日，中融公司向民生銀行青島分行出具委托函，委托民生銀行青島分行起訴富地公司。

根據《委托貸款合同》約定的內容，各方形成委托貸款法律關系；根據《資金信托合同》約定的內容，各方又形成信托法律關系。但在本案中，各方均認可本案交易屬于通道業務，案涉10億元資金實際來源于民生銀行青島分行。因此，原判決認定，不論本案定性為委托貸款法律關系，還是信托法律關系，從實際權利人角度，民生銀行青島分行具有原告主體資格，不存在缺乏證據證明和適用法律錯誤的問題。

關于《委托貸款合同》《資金信托合同》等的效力問題。在本案中，民生銀行青島分行將出借款項通過與富地公司、中融公司簽訂《委托貸款合同》《資金信托合同》等方式，以中融公司為通道發放給富地公司，實際上即為增加產品復雜性、拉長資金鏈條、可能導致金融監管機構對交易風險難以穿透核查的通道業務，確實不符合金融機構不得開展通道業務的監管規定。對此，原判決已經做出明確認定，而且表明司法并不鼓勵此種交易。但《中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》（銀發【2018】106號）第二十二條在規定“金融機構不得為其他金融機構的資產管理產品提供規避投資范圍、杠桿約束等監管要求的通道服務”的同時，為確保平穩過渡，在第二十九條明確按照“新老劃斷”原則，將過渡期設置為截至2020年底，后又延長至2021年底。本案交易發生于2014年，在上述指導意見頒布之前。故原判決未支持富地公司提出的案涉相關合同無效的主張，亦不存在缺乏證據證明和適用法律錯誤的情形。

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