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01 案例索引

（2021）最高法民申2541號(hào)，浙江溫州甌海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、浙江天堂硅谷地產(chǎn)股權(quán)投資基金管理有限公司案外人執(zhí)行異議之訴一案再審審查與審判監(jiān)督民事裁定書

注意處置方式：第三方開立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶存入資金，在銀行貸款逾期后直接受讓債權(quán)。

02 案件當(dāng)事人

再審申請(qǐng)人（一審原告、二審上訴人、案外人）：浙江溫州甌海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。

被申請(qǐng)人（一審被告、二審被上訴人、申請(qǐng)執(zhí)行人）：浙江天堂硅谷地產(chǎn)股權(quán)投資基金管理有限公司。

一審第三人（被執(zhí)行人）：中安金控資產(chǎn)管理有限公司、中安金控汽車服務(wù)有限公司、中安金控有限公司。

03 基本案情

溫州甌海農(nóng)商銀行申請(qǐng)?jiān)賹彿Q：

一、原審認(rèn)定是否成立質(zhì)押合同關(guān)系應(yīng)以債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否發(fā)生為前提，以及溫州甌海農(nóng)商銀行在完成債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為前，案涉風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶已被法院查封，中安資產(chǎn)公司不得再以該賬戶資金設(shè)立質(zhì)押擔(dān)保，系認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，適用法律不當(dāng)。

（一）雙方已簽訂書面質(zhì)押合同，符合《物權(quán)法》第二百一十條規(guī)定的質(zhì)權(quán)設(shè)立條件。質(zhì)押擔(dān)保合同關(guān)系應(yīng)在《信用卡購車專項(xiàng)分期付款資產(chǎn)管理服務(wù)協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱《協(xié)議》）簽訂且中安資產(chǎn)公司出具《確認(rèn)函》后即成立，應(yīng)當(dāng)認(rèn)可為或有債務(wù)提供質(zhì)押擔(dān)保的效力，與債權(quán)是否轉(zhuǎn)讓無關(guān)。中安資產(chǎn)公司以其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶的資金提供質(zhì)押擔(dān)保，其擔(dān)保的對(duì)象是其將來可能產(chǎn)生的債權(quán)轉(zhuǎn)讓款債務(wù)，該種法律關(guān)系結(jié)構(gòu)同銀行的信用證開證保證金相似。

（二）根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院能否對(duì)信用證開證保證金采取凍結(jié)和扣劃措施問題的規(guī)定》第一條規(guī)定的相關(guān)精神，為或有債務(wù)提供擔(dān)保具有效力，且該種為或有債務(wù)提供擔(dān)保的擔(dān)保物（在本案中為案涉賬戶內(nèi)資金）由溫州甌海農(nóng)商銀行享有優(yōu)先受償權(quán)。案涉《協(xié)議》約定的交易模式以及對(duì)案涉賬戶資金進(jìn)行質(zhì)押的有關(guān)約定是雙方對(duì)其權(quán)利義務(wù)的自愿處分，未阻礙既成的交易結(jié)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效。

二、原審認(rèn)定溫州甌海農(nóng)商銀行亦無權(quán)對(duì)案涉賬戶內(nèi)資金主張享有質(zhì)權(quán)而排除法院執(zhí)行，系認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，適用法律不當(dāng)。

（一）溫州甌海農(nóng)商銀行對(duì)案涉賬戶內(nèi)資金享有質(zhì)權(quán)，且已經(jīng)實(shí)際發(fā)生。案涉賬戶內(nèi)的資金因業(yè)務(wù)發(fā)生出現(xiàn)浮動(dòng)，但均與保證金業(yè)務(wù)相對(duì)應(yīng)，除繳存保證金外，支出的款項(xiàng)均用于保證金的退還和扣劃，未作日常結(jié)算使用，符合保證金賬戶特定化、專門化的要求。中安資產(chǎn)公司將相關(guān)保證金存入其設(shè)立的保證金賬戶內(nèi)，溫州甌海農(nóng)商銀行已對(duì)案涉賬戶設(shè)置凍結(jié)止付，中安資產(chǎn)公司只能存入，不可隨意劃轉(zhuǎn)、取出保證金，符合移交債權(quán)人占有的要求。

（二）溫州甌海農(nóng)商銀行對(duì)案涉賬戶內(nèi)資金享有質(zhì)權(quán)，根據(jù)法律規(guī)定，該權(quán)利屬于足以排除強(qiáng)制執(zhí)行的民事權(quán)益。溫州甌海農(nóng)商銀行對(duì)案涉賬戶內(nèi)資金享有擔(dān)保物權(quán)，天堂硅谷公司為中安資產(chǎn)公司的普通債權(quán)人，溫州甌海農(nóng)商銀行享有的物權(quán)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于天堂硅谷公司的普通債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，足以排除強(qiáng)制執(zhí)行，本案應(yīng)當(dāng)停止執(zhí)行。

04 裁判理由

最高法院經(jīng)審查認(rèn)為，本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)問題為：溫州甌海農(nóng)商銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶內(nèi)的資金是否享有足以排除強(qiáng)制執(zhí)行的民事權(quán)益。

首先，《物權(quán)法》第二百一十條規(guī)定：設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：

（一）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；

（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

（三）質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；

（四）擔(dān)保的范圍；

（五）質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

本案中，溫州甌海農(nóng)商銀行與中安資產(chǎn)公司之間并未訂立名為質(zhì)押擔(dān)保合同的書面協(xié)議，但根據(jù)《協(xié)議》及附件1《確認(rèn)函》、附件3《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》約定的條款內(nèi)容，在客戶未按期還款或出現(xiàn)合同約定情形時(shí)，中安資產(chǎn)公司收到溫州甌海農(nóng)商銀行發(fā)出的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》受讓溫州甌海農(nóng)商銀行對(duì)客戶享有的債權(quán)，由其自身承擔(dān)客戶債務(wù)，并以風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶資金為溫州甌海農(nóng)商銀行對(duì)中安資產(chǎn)公司享有的債權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保。

據(jù)此，雙方已達(dá)成以風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶資金為溫州甌海農(nóng)商銀行提供質(zhì)押擔(dān)保的合意，可以認(rèn)定雙方就中安資產(chǎn)公司應(yīng)當(dāng)支付的債權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)款，以風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶資金為溫州甌海農(nóng)商銀行對(duì)中安資產(chǎn)公司享有的債權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保。

其次，由于案涉風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶所擔(dān)保的主債權(quán)，系溫州甌海農(nóng)商銀行對(duì)中安資產(chǎn)公司享有的債權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)款請(qǐng)求權(quán)。即溫州甌海農(nóng)商銀行需將對(duì)購車客戶的逾期貸款轉(zhuǎn)讓給中安資產(chǎn)公司后，中安資產(chǎn)公司才產(chǎn)生相應(yīng)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)款支付義務(wù)，雙方質(zhì)押擔(dān)保的主債權(quán)才發(fā)生。

本案中，溫州甌海農(nóng)商銀行主張其于2018年12月27日向中安資產(chǎn)公司送達(dá)了《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》，但其提交的EMS郵單復(fù)印件，寫明內(nèi)件為“重要文件”，無法證明系《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》，且中安資產(chǎn)公司對(duì)該事實(shí)不予認(rèn)可，溫州甌海農(nóng)商銀行也沒有其他證據(jù)證明送達(dá)《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》的情況。

此外，溫州甌海農(nóng)商銀行亦未舉證證明在法院查封、凍結(jié)案涉賬戶資金時(shí)，其對(duì)中安資產(chǎn)公司享有雙方約定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的其他債權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)款請(qǐng)求權(quán)。原審據(jù)此認(rèn)定在法院查封、凍結(jié)案涉賬戶資金之時(shí)，溫州甌海農(nóng)商銀行沒有充分證據(jù)證明其已向中安資產(chǎn)公司轉(zhuǎn)讓債權(quán)，擔(dān)保關(guān)系中的主債權(quán)即中安資產(chǎn)公司付款義務(wù)尚未產(chǎn)生，故原審認(rèn)定雙方質(zhì)押關(guān)系尚未設(shè)立，溫州甌海農(nóng)商銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶內(nèi)的資金不享有排除執(zhí)行的權(quán)益，并無不當(dāng)。

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