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 來源：中國經營報    

本報記者樊紅敏北京報道

種種跡象顯示，地方資產管理公司（以下簡稱“地方AMC”）正在加碼布局個貸不良資產處置市場。

近日，河南資產管理有限公司（以下簡稱“河南資管”）宣布，經中國人民銀行征信中心批準，公司已獲得接入人民銀行征信系統（以下簡稱“央行征信系統”）的批復。

據了解，河南資管已經是第5家獲批接入央行征信系統的地方AMC。

《中國經營報》記者注意到，這5家地方AMC在宣布獲批接入央行征信系統的同時，均提及個貸不良資產處置業務。此外，地方AMC近期圍繞個貸不良處置搭建業務合作生態圈、構建委外催收機構備選庫等布局動作也是接連不斷。

業內機構預計，到2022年末商業銀行個貸不良余額將不低于7500億元，再加上其他非銀機構，個貸不良市場預計可達萬億規模。

加速接入央行征信系統

一家已獲批接入央行征信系統的地方AMC公司內部人士向記者透露，地方AMC機構對申請接入央行征信系統的積極性較高，業內不乏向其所在公司“取經”的機構。

本報記者梳理發現，除河南資管外，另外4家獲批接入央行征信系統的資管公司分別為廣西廣投資產管理股份有限公司（以下簡稱“廣投資管”）、廣州資產管理有限公司（以下簡稱“廣州資管”）、天津濱海正信資產管理有限公司（以下簡稱“濱海正信資管”）、廣東粵財資產管理有限公司（以下簡稱“粵財資管”）。

其中，廣投資管是第一家獲批接入央行征信系統的地方AMC，獲批時間是2021年底。今年2月，廣州資管正式獲批接入央行征信系統；濱海正信資管、粵財資管則是今年8月先后宣布獲批接入央行征信系統。

上述一家已獲批接入央行征信系統的地方AMC公司內部人士向記者透露，地方AMC機構對申請接入央行征信系統的積極性較高，業內不乏向其所在公司“取經”的機構，有幾家地方AMC機構正在申請過程中。

濱海正信資管相關負責人在接受記者采訪時表示，“我司征信報送系統正在開發過程中，目前已開展數據上傳功能測試。預計今年底或明年初通過人行征信中心驗收?！?/p>

記者注意到，關于接入央行征信系統，廣投資管曾提到，“2021年初，銀保監會正式印發關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知，市場主體積極參與，熱情高漲。但是在AMC競得資產包后，由于沒有接入央行征信系統，債務人償還借款后，地方AMC不能直接為債務人進行信用修復，而是在多個機構間協調處理，大大影響征信報送的效率，不利于債務人信用修復。此外，地方AMC沒有征信報送權限，無法如實反映債務人負債情況，影響不良資產處置工作推進。據此，廣投資管意識到個人征信系統建設刻不容緩。”

“AMC受讓金融機構個貸不良資產后，繼續報送征信，對客戶而言實現征信管理閉環，避免客戶征信管理空白；對AMC自身而言，有利于提升主營業務的風險管理、合規管理質量；對社會效益而言，有利于完善整體信用環境、信用體系建設，構建和諧社會。”就接入央行征信系統如何賦能個貸不良處置業務，上述濱海正信資管負責人向記者介紹道。

不良個貸市場逼近萬億

截至2022年第二季度末，商業銀行不良貸款余額約2.95萬億元，不良貸款率1.67%，按上述個貸不良占比估算，2022年末商業銀行個貸不良余額將不低于7500億元。

實際上，地方AMC在個貸不良資產處置方面的布局還表現在多個方面。

比如，11月29日，長沙湘江資產管理有限公司發布個人不良貸款委外催收機構備選庫建庫招標公告，招標“個貸催收機構庫擬入庫機構數量不超過10家”。

10月28日，海德股份（000567.SZ）公告稱，公司全資子公司海德資產管理有限公司及控股子公司西藏峻豐數字技術有限公司，與上海新浪數字科技有限公司近日簽署了《戰略合作協議》。三方為實現優勢互補、合作共贏，擬在個貸不良資產收購處置業務等方面建立戰略合作關系。

上述濱海正信資管負責人向記者介紹，濱海正信資管已經開始發力個貸不良資產處置業務。具體布局上，包括：制定了三年中長期發展規劃；集中資金、人力資源，設立個貸事業部，獨立運營個貸不良業務；建設大數據處理中心，構建先進的資產評估、數據管理能力等。

公開信息顯示，2021年1月，銀保監會辦公廳下發《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》（銀保監辦便函〔2021〕26號），批復同意銀登中心試點開展單戶對公和個人批量不良資產轉讓。

2022年4月15日，銀保監會統信部負責人劉忠瑞在國新辦新聞發布會上表示，銀保監會將會同有關部門持續優化不良資產處置安排，拓寬處置渠道，擴大單戶公司類不良貸款轉讓和批量個人不良貸款轉讓試點范圍。

興業銀行聯合濱海正信資管等機構發布的《個貸不良批量轉讓專題研究報告》（以下簡稱《報告》）顯示，根據中國人民銀行《中國金融穩定報告》，2018年末個人不良貸款余額為7103億元，不良率為1.5%，占當年商業銀行不良貸款余額約25%。截至2022年第二季度末，商業銀行不良貸款余額約2.95萬億元，不良貸款率1.67%，按上述個貸不良占比估算，2022年末商業銀行個貸不良余額將不低于7500億元。加之其他非銀機構，整體個貸不良市場可達萬億級規模，潛力巨大。

由于政策規定個貸不良批轉業務不受地域限制，個貸不良批量轉讓試點以來地方AMC參與熱情較高。

《報告》顯示，個貸批轉試點工作從2021年1月開始至2022年三季度末，已有90批個貸不良資產包（“個貸包”）通過銀登中心成功轉讓，本金規模約51億元，債權總規模約160億元。地方AMC的參與熱情較高，已收購約95%的個貸包。

高質量處置仍是難題

濱海正信資管負責人向記者分析表示，地方AMC面對大的市場機遇的同時，也面臨著多方面的挑戰。

不過，個貸不良處置市場尚處于起步階段，地方AMC想在個貸不良處置市場分一杯羹，并非易事。

受訪業內人士認為，個貸不良資產處置業務存在管理戶數繁多，處置周期較長，綜合管理成本較高等特征，AMC建立完備的個貸不良處置體系尚需時間。

陜西金融資產管理股份有限公司齊祥會等曾撰文提到，“個貸不良批轉市場的良性運轉不僅需要平臺建設、個人破產制度、個人征信體系、司法清收環境等各種基礎性制度體系的進一步完善，更需要地方AMC與相關參與主體在該業務上的持續探索與創新?！?/p>

上述濱海正信資管負責人向記者分析表示，地方AMC面對大的市場機遇的同時，也面臨著多方面的挑戰。具體來看表現在多方面：首先，現階段個貸不良轉讓交易市場化程度不高，監管首批放開的試點銀行僅包含6家國有控股大行及12家全國性股份制銀行，擴大試點范圍實為大勢所趨；其次，資產成交價格普遍偏高，市場可持續良性發展受到不利影響；再次，個貸不良轉讓交易流程標準化程度不高，尚未形成科學的資產價值評估標準，資產交割范圍不明確、交割流程不完善；最后，地方AMC收購不良資產后，運營管理、清收處置需要投入大量的人力、物力、技術資源，加之現階段社會信用體系尚不完善，信用懲戒、司法救濟資源不足，地方AMC如何高質量處置不良資產，會在很長時間內成為AMC的待解命題。

媒體來源：貝果財經

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